Tu resultado: cuánto podrías retirar de tu Afore por desempleo

De dónde sale cada número

Tu resultado se arma con cuatro piezas: tu salario base de cotización (SBC), tu saldo de retiro, los años de tu cuenta y las reglas del artículo 191 de la Ley del Seguro Social.

• Tu SBC diario. Partimos de tu sueldo mensual, lo pasamos a diario y le sumamos la parte proporcional del aguinaldo (15 días) y de la prima vacacional (25% de 12 días de vacaciones). El SBC no puede ser menor al salario mínimo ($315.04 en 2026, o $440.87 en la Zona Libre de la Frontera Norte) ni mayor a 25 UMA ($2,932.75 diarios).
• La Modalidad A. Son 30 días de tu último SBC, con un tope de 10 UMA mensuales: $35,662.20 en 2026.
• La Modalidad B. Es lo que resulte menor entre 90 días de tu SBC promedio de las últimas 250 semanas y el 11.5% de tu saldo de Retiro, Cesantía y Vejez.
• Tu saldo. Si lo escribiste, usamos ese. Si no, lo estimamos con tus años cotizados, las aportaciones de tu patrón y las tuyas, y un rendimiento moderado.

El dato que más cambia tu resultado

Si tu cuenta tiene 5 años o más, el dato que decide entre la A y la B casi siempre es tu saldo. La A no depende del saldo: con el mismo sueldo, paga lo mismo tengas $50,000 o $500,000. La B sí: mientras el 11.5% de tu saldo sea menor que 90 días de tu salario promedio, la B te paga ese 11.5%.

Por eso la estimación del saldo es la parte más incierta del cálculo. Dos personas con el mismo sueldo pueden tener saldos muy distintos según cuántos años cotizaron de verdad, cuánto ganaban antes, en qué Afore estuvieron y si hubo meses sin empleo formal. Si te salió un resultado muy parejo entre la A y la B, vale la pena confirmar tu saldo antes de decidir.

Cómo confirmar tu saldo real

• Tu estado de cuenta. Las Afores lo envían tres veces al año. Busca el renglón de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV).
• La app de tu Afore o AforeMóvil. Con tu cuenta registrada, ves tu saldo actualizado por subcuenta.
• No confundas subcuentas. El saldo de Vivienda y el ahorro voluntario no cuentan para el 11.5% de la Modalidad B.

Cuando tengas el dato, vuelve a la calculadora y escríbelo en el campo de saldo. El resultado se actualiza en segundos.

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Si te salió "No disponible"

Una modalidad aparece como no disponible cuando, con los datos que escribiste, todavía no cumples sus requisitos:

• Modalidad A: tu cuenta necesita al menos 3 años de abierta y 2 años (12 bimestres) cotizados ante el IMSS.
• Modalidad B: tu cuenta necesita 5 años o más de abierta.

Los años se cuentan desde que se abrió tu cuenta, que normalmente coincide con tu primer empleo formal. Si cambiaste de empleo varias veces, no empiezas de cero: la cuenta es la misma y los años se acumulan.

Un ejemplo para comparar

José tiene 41 años y vive en Querétaro. Ganaba $22,000 al mes, así que su SBC ronda los $760 diarios. Su cuenta tiene 16 años y un saldo de retiro de $310,000. Con la A recibiría unos $22,800. Con la B, el 11.5% de su saldo son $35,650, menos que 90 días de su salario promedio, así que la B le pagaría $35,650: casi $12,900 más que la A.

Si el saldo de José fuera de $180,000, la B bajaría a $20,700 y le convendría la A por unos $2,100. Mismo sueldo, misma edad y una decisión distinta. En los dos casos hay otra cara que también cuenta: las semanas cotizadas. En la siguiente pantalla ves cuántas te costaría a ti.

Lo que este monto no incluye

• Tu finiquito o tu liquidación. Es otra bolsa de dinero: la paga tu patrón y no sale de tu Afore.
• Tu subcuenta de Vivienda. No se puede retirar por desempleo.
• Tu ahorro voluntario. Si hiciste aportaciones voluntarias, normalmente las puedes retirar aparte, sin perder semanas.
• Impuestos. Por lo general este retiro está exento de ISR; tu Afore lo confirma en el comprobante.

Preguntas frecuentes sobre tu resultado

¿Por qué es una estimación y no el monto exacto?

Porque el monto exacto depende de tu SBC registrado ante el IMSS y de tu saldo real, que solo tiene tu Afore. Con datos correctos, la estimación queda muy cerca; con un saldo estimado, la Modalidad B puede moverse hacia arriba o hacia abajo.

¿Por qué la B no me da los 90 días completos?

Porque la ley te paga lo que resulte menor entre 90 días de tu salario promedio y el 11.5% de tu saldo. Los 90 días completos solo llegan cuando el saldo es muy alto, de unas 783 veces tu SBC diario.

¿Qué pasa si mi sueldo cambió mucho en el último año?

La A usa tu último SBC y la B, tu promedio de las últimas 250 semanas. Si tu sueldo subió, la A sale beneficiada; si bajó, el promedio de la B puede ser mayor que tu último salario.

Antes de pedirlo

• Confirma tu saldo de RCV y tus semanas cotizadas.
• Revisa que hayan pasado al menos 46 días desde tu baja.
• Ten lista una cuenta bancaria a tu nombre con CLABE.
• Recuerda que solo puedes hacer este retiro una vez cada 5 años.
• Si eres Ley 73 o estás cerca de los 60 años, revisa primero cuánto te costaría en semanas.

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Redacción Guia Vagas. Actualizado en octubre de 2026 con datos de la Ley del Seguro Social, la Consar, el INEGI (UMA) y la Conasami (salario mínimo).

Contenido informativo e independiente: no somos una Afore ni un sitio del gobierno. Las cifras son estimaciones y no sustituyen la asesoría de tu Afore o de un especialista en seguridad social. No cobramos nada ni hacemos trámites a tu nombre.