Si te dieron de baja, podrías pedirle a tu Afore un retiro por desempleo. En 2 minutos puedes estimar tres cosas: cuánto podrías retirar, qué modalidad te conviene y cuántas semanas te costaría.
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Lo que te toca cuando te quedas sin trabajo
Cuando termina una relación laboral en México hay dos bolsas de dinero distintas, y mucha gente las confunde. La primera la paga tu patrón: el finiquito, que es lo que ya ganaste (días trabajados, parte proporcional del aguinaldo, vacaciones y prima vacacional) y, si te despidieron sin causa justificada, la liquidación o indemnización. La segunda bolsa es tuya desde hace años y casi nadie la toma en cuenta: tu cuenta Afore.
Desde tu primer empleo formal, cada bimestre tu patrón y tú (y, si ganas hasta 4 UMA, también el gobierno) han aportado dinero a tu cuenta individual. Ese dinero está pensado para tu pensión, pero la Ley del Seguro Social, en su artículo 191, te permite sacar una parte cuando te quedas sin empleo. Se llama retiro parcial por desempleo, y en 2026 ya lo han pedido más de un millón de personas.
No eres el único: más de un millón de retiros en 2026
De enero a agosto de 2026, un millón 454 mil personas hicieron un retiro por desempleo de su Afore y retiraron en total 31 mil 514 millones de pesos, el monto más alto para ese periodo en la serie de la Consar. Solo en julio fueron más de 207 mil trabajadores.
El problema es que mucha gente lo pide sin hacer cuentas, sin saber que existen dos modalidades que pagan montos distintos ni que el retiro tiene un costo que no se ve en el depósito.
Los requisitos que de verdad importan
- Llevar al menos 46 días naturales sin empleo formal, contados desde tu baja.
- Tener tu cuenta registrada en una Afore. Si nunca elegiste una, primero hay que registrarla, y es gratis.
- Tener tu expediente de identificación y tu biometría al día con tu Afore.
- No haber hecho otro retiro por desempleo en los últimos 5 años.
Además, cada modalidad pide algo más. La Modalidad A exige que tu cuenta tenga al menos 3 años de abierta y 2 años (12 bimestres) cotizados. La Modalidad B exige que tu cuenta tenga 5 años o más.
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Modalidad A y Modalidad B, en palabras simples
La Modalidad A te da 30 días de tu último salario base de cotización (SBC), que es tu sueldo diario con prestaciones, en un solo pago y con un tope de 10 UMA mensuales ($35,662.20 en 2026). Si tu SBC es de $650 diarios, son unos $19,500.
La Modalidad B te da lo que resulte menor entre dos cifras: 90 días de tu salario promedio de los últimos 5 años, o el 11.5% del saldo de tu subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV). Con el mismo SBC de $650, puede ir desde unos cuantos miles de pesos hasta $58,500, según cuánto tengas ahorrado.
Por eso no hay una respuesta única. Con poco saldo, casi siempre gana la A; con mucho saldo, la B puede darte el doble o hasta el triple. Lo que no conviene es elegir al azar o por lo que le funcionó a un conocido.
Un ejemplo con números
Mariana tiene 34 años y vive en Monterrey. Ganaba $15,000 al mes, así que su SBC ronda los $518 diarios. Su Afore tiene 9 años de abierta y un saldo de retiro de $150,000. Con la Modalidad A recibiría unos $15,500; con la B, el 11.5% de su saldo, $17,250.
La B le da unos $1,700 más, pero también le descuenta más semanas: con unas 470 semanas cotizadas, perdería unas 54 con la B y unas 49 con la A. Si su saldo fuera de $100,000, la B bajaría a $11,500 y le convendría la A. Con los mismos datos de sueldo, la respuesta cambia según el saldo, y por eso vale la pena hacer la cuenta con tus números.
El costo que casi nadie calcula: tus semanas
Aquí está el detalle que más duele después. Cuando haces un retiro por desempleo, el IMSS te descuenta semanas cotizadas en la misma proporción del dinero que sacaste frente a tu saldo de retiro. Si retiras el 11.5% de tu saldo, pierdes el 11.5% de tus semanas.
Las semanas son la llave de tu pensión. En 2026 necesitas 875 semanas para pensionarte con la Ley 97, y el requisito sube 25 cada año hasta llegar a 1,000 en 2031. Por eso, antes de pedir el dinero, conviene saber cuántas semanas te costaría y que existe una forma de recuperarlas, llamada reintegro.
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Cuándo pedirlo (y el error de pedirlo antes)
El trámite solo procede a partir del día 46 después de tu baja. Si lo pides antes, te lo rechazan y pierdes tiempo. Lo ideal es usar esos 46 días para tener todo listo: tu cuenta registrada, tu expediente actualizado y un estado de cuenta bancario reciente a tu nombre, con tu CLABE.
Una vez que presentas la solicitud, tu Afore tiene hasta 10 días hábiles para obtener del IMSS el certificado de tu derecho. Ya certificado, tiene hasta 5 días hábiles más para depositarte. En total, el proceso no debería pasar de 15 días hábiles.
Cuidado con los coyotes
Como el retiro por desempleo está en boca de todos, también se multiplicaron los gestores que ofrecen “sacar tu dinero más rápido” o “inflar” tu retiro a cambio de una comisión, que según la Consar puede llegar hasta el 30% de lo que retiras. El trámite con tu Afore es gratuito y lo puedes hacer tú mismo desde la app de tu Afore o en una sucursal. Nadie tiene por qué pedirte tu contraseña ni cobrarte un porcentaje.
En este sitio no hacemos trámites ni te pedimos datos que te identifiquen. Solo te ayudamos a hacer las cuentas para que llegues a tu Afore sabiendo qué pedir.
Antes de decidir, haz tus cuentas
Quedarte sin trabajo es un momento de presión, y es normal querer resolverlo rápido. Pero este retiro solo se puede hacer una vez cada 5 años: si eliges mal la modalidad, no hay forma de corregirlo después. Dos minutos de cálculo pueden significar varios miles de pesos de diferencia y semanas que no tienes por qué perder.
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Redacción Guia Vagas. Actualizado en octubre de 2026 con datos de la Ley del Seguro Social, la Consar, el INEGI (UMA) y la Conasami (salario mínimo).
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